“目前，工银理财已积极投身于系统（个人养老金相关系统）对接等相关工作之中。”近日，工银理财党委委员李雪松在中国财富管理50人论坛财富管理专委会举办的“个人养老金三支柱发展策略研讨会”上透露。

　　21世纪经济报道记者注意到，这是《关于推动个人养老金发展的意见》发布以来，首个公开表示正在进行个人养老金相关系统对接的银行理财公司。

　　上述文件显示，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

　　其中，个人养老金信息管理服务平台由人社部组织建设，与符合规定的商业银行以及相关金融行业平台对接，归集相关信息，与财政、税务等部门共享相关信息。此前，21世纪经济报道记者曾报道，已经有多家银行已与个人养老金信息管理服务平台进行过对接。金融行业平台包括理财、保险、信托等多个平台，其中基金业务信息平台由中国证券登记结算有限责任公司建设并运营。

　　李雪松表示，信息平台的系统对接、统一的行业中央数据交换平台、标准化的产品评价体系等对养老金产品的发展尤为重要，是监测评价机构表现、充分压实主体责任的关键抓手，也是真正实现有进有退、优胜劣汰、为民理财的重要环节。

　　个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

　　作为首批四家养老理财试点机构之一，李雪松认为，四类养老金融产品要做好功能上的区分与互补，理财公司作为产品供给方，也在持续强化养老理财产品的长期性、稳健性和普惠性，满足居民多元化养老理财需求。

　　一方面，要将丰富的产品类型与个人养老金账户制度相结合，推出更多开放形态的养老理财产品，增加定投功能，持续分红条款，以满足投资者的需求；

　　另一方面，建议细分客户群体，根据不同年龄段客户的不同养老需求，设计出不同产品类型配置的资产范围，采取不同的投资策略。比如，中青年客群的相对风险承受能力较高、未来职业发展空间较大，在产品投资角度可以适当配比一些风险和收益相对较高的投资策略和标的；中老年客群的风险承受能力较低、养老资金支付需求较大，在产品设计过程中则更需要关注流动性、风险与回撤。

　　“工银理财将会在存量养老理财产品平稳运营的基础上，充分发挥大类资产配置优势，贯彻落实养老金第三支柱总体发展要求，努力推出匹配度更高、个性化更强、投资体验更好的养老理财产品，让普惠金融更好惠及民生福祉。”李雪松表示。

　　在个人养老金配套政策方面，李雪松建议，期待后续出台的监管配套政策和制度规定能够给不同类型的机构预留创新空间，使其在实践中不断探索新方向，比如在估值方法、期限错配、流动性比例、杠杆比例，风险限额等方面探索创新，进一步丰富和完善养老理财产品。

　　在养老理财产品方面，李雪松披露，该公司目前已发行的四期颐享安泰养老理财产品，募集金额超过70亿元。在今年复杂多变的市场环境下，坚持积极积累固收“安全垫”，逐步小幅灵活调整权益投资策略，全量产品年化收益率保持4%以上，产品业绩位于同业前列。

　　作为工银理财母行的工商银行，工商银行养老金业务部总经理韩强在上述会议上也透露，工商银行正根据人社部、银保监会等监管部门的要求，在其指导下，加快搭建包括账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取等全生命周期服务的个人养老金的资金账户体系，并与人社部的信息平台、金融行业平台积极开展对接，以便为下一步的政策落地提供基础设施和服务的保障。

　　（工行网站特约作者：李愿）

　　文章来源：21世纪经济报道